Consejos para sobrevivir en tiempos de Crisis: LIQUIDEZ y TESORERÍA.

“Ingenuidad y locura es hacer siempre lo mismo y esperar resultados diferentes.”

Albert Einstein. Físico de origen alemán, nacionalizado suizo y estadounidense.

Liquidez y Tesorería

1.- Controle la liquidez presente y futura de su empresa mediante un Cash Flow de Tesorería.

2.-  Cree un buen Sistema de Costes.

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1.- Controle la liquidez presente y futura de su empresa mediante un Cash Flow de tesorería:

• Le dará información sobre su tesorería a un año vista para saber si podrá hacer frente a sus pagos.
• Le permitirá saber qué meses necesitará generar liquidez renegociando las condiciones de cobro con sus clientes, y qué meses podrá adelantar pagos a sus proveedores a cambio de un descuento por pronto pago. 

Sin lugar a duda, hoy en día la Tesorería es la parte más importante de una empresa.  Sin embargo, muy pocas son las empresas que le dan a este concepto la importancia que merece.

Un buen y continuo control de la Tesorería de su empresa consigue que prevea con meses de antelación su escenario futuro.  Le indica incluso si tiene margen en costes, o necesita estructurarse.  Le indica si tiene que negociar con clientes y proveedores.  Y si ve, que su tesorería no llega a ser positiva en los próximos 12 meses, tiene que analizar el problema y buscar la solución. 

Y aquí viene lo que los clientes siempre dicen y hasta ahora los bancos les proporcionaban: “pues pides financiación al banco (o a los proveedores) y tema resuelto”.  Gran error.

No se trata de “si no puedo pagar, que me financie alguien”.  Se trata de saber cuanto dinero genera su empresa y cuando lo hace.  Se trata de saber por tanto si es rentable o no en los próximos 12 meses, y si no es rentable saber que sólo tiene dos posibilidades:

1. Estudiar con detenimiento sus costes y hacerla rentable.
2. Cerrar la empresa antes de que le arruine personalmente.

Dese cuenta de que no hemos dicho que se financie con un banco.  Esa tercera posibilidad se tiene que hacer solo si cumple la primera, es decir, “si estudia con detenimiento sus costes y hace rentable su empresa”.  En ese momento sabrá cuanto dinero necesita y cuando se producirá el retorno del préstamo con el dinero que su empresa genera.

Repetimos:  Jamás se financie con un tercero si no tiene demostrado numéricamente con un buen Cash Flow de Tesorería, cuando le retorna el dinero de la actividad de su empresa para devolver esa financiación.  Si lo hace y no llega el retorno, el banco ejecutará las garantías que tenga suyas, y éstas suelen ser personales.

2.- Cree un buen Sistema de Costes:

 Si tiene una empresa de cierto tamaño, tiene que tener un buen sistema de costes, y un departamento interno o externo de costes.  Este departamento debe ser totalmente autónomo y dedicarse continuamente a buscar gastos en la empresa.

•  Coste: Es todo lo que la empresa necesita gastar para el funcionamiento de la actividad de la empresa.
•  Gasto: Es lo que se gasta sin que esto sea necesario para el funcionamiento de la actividad de la empresa (esté relacionado o no con un coste).

Según la empresa vaya evolucionando, este departamento tiene que ir calculando costes e ir buscando gastos, con el fin de hacer desaparecer estos últimos.

Si su empresa es pequeña, tal vez no sea necesario que invierta en un Sistema de Costes.  Si tiene bien controlado el Cash Flow de Tesorería de los próximos 12 meses y por lo tanto tiene controlado el dinero que su empresa genera continuamente, la empresa está totalmente controlada, incluso a nivel de costes básico.  Y en este caso, los gastos saltarán por pura intuición del empresario.

Pero eso sí, insistimos en que tiene que controlar su Tesorería perfectamente, teniéndola siempre cuadrada al céntimo con todas sus cuentas bancarias.

Conclusión:

• Mantenga diariamente un Cash Flow de Tesorería, siempre cuadrado al céntimo con sus cuentas bancarias.  Estudie en él su pasado y su futuro.  Haga previsión de Tesorería de los próximos 12 meses y tome decisiones sobre los datos resultantes.  No espere a tener problemas, y negocie con quien corresponda con meses de antelación.
• Sólo si el Cash Flow no sale, o le indica que tiene que profundizar más en la rentabilidad de la empresa, o si se trata de una empresa de considerable tamaño, posiblemente necesite un Sistema de Costes.
• En el caso se que vaya a introducirse en un proyecto nuevo, éste tiene que tener su estudio de Costes correspondiente, y su Cash Flow de Tesorería.  Sólo así podrá sacar adelante el proyecto sin sorpresas desagradables. 

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